Lors d’un divorce, la question de la résidence est inévitable. Trois choix sont alors possibles:

vendre la propriété

Il s’agit souvent de la solution envisagée par les deux parties, car la résidence ne convient plus à la nouvelle réalité familiale. D’ailleurs, il est important de souligner que, dans le cas d’un mariage, peu importe que le nom du conjoint figure ou non sur le contrat de vente de la résidence, chacun a droit à sa moitié du patrimoine familial. Cette loi ne s’applique pas aux conjoints de fait.

racheter la partie de l’autre

Afin de garder une certaine stabilité pour les enfants, il n’est pas rare que l’un des conjoints rachète la part de l’autre pour garder la résidence familiale. Dans ce cas, il est judicieux de faire évaluer la valeur marchande de la maison par un évaluateur agréé afin d’en déterminer le prix. À noter que l’acquéreur peut obtenir un financement allant jusqu’à 95 % de la valeur marchande totale. N’oubliez pas de prévoir les frais de transfert de propriété (notaire, mutation, etc.).

opter pour un statu quo temporaire

Peut-être que ni vous ni le conjoint n’êtes prêts à prendre une décision sur cet aspect important du divorce. Sachez qu’il n’est pas obligatoire de statuer immédiatement sur cette question. Vous pouvez reporter ce choix à plus tard, même si l’un des conjoints demeure dans la maison. Cela permet parfois de prendre un peu de recul, de respirer librement et de prendre de meilleures décisions une fois la poussière reposée. Certains prendront d’ailleurs ce temps pour remettre leur santé financière sur pied et augmenter, par exemple, leur cote de crédit dans le but d’acheter une nouvelle propriété. Attention! Si l’hypothèque demeure en vigueur après votre départ, votre ex-conjoint et vous-même restez responsables solidairement et cela pourrait vous nuire dans le processus d’achat d’une nouvelle résidence. Votre courtier hypothécaire pourra d’ailleurs vous informer sur les façons concrètes de rétablir votre solvabilité.

Que vous optiez pour un nouveau départ en déménageant ou que vous décidiez de minimiser l’impact du divorce sur les enfants en gardant la maison, assurez-vous de vous entourer de professionnels pour recevoir de bons conseils. Votre notaire procédera à la transaction au moment opportun, mais avant d’en arriver là, le courtier hypothécaire pourra vous aider à déterminer si vous serez en mesure de payer une hypothèque dans votre nouvelle situation.

Au Québec, si vous avez des enfants, vous avez la possibilité d’avoir 5 heures de médiation payées. Souvent lorsque la tension est encore forte, on veut régler rapidement la question de la maison. Si la médiatrice et la courtière hypothécaire travaillent de paire, une première entente concernant que la maison peut-être produite.

Lors d’un financement hypothécaire après une séparation, plusieurs documents seront demandés par les prêteurs. En ayant un seul courtier, les documents ne seront fournis qu’une seule fois.

Ensuite, si la mise de fonds de l’achat de votre nouvelle maison provient du rachat de part de votre ex, nous devrons prouvés la provenance avec plusieurs documents.

En traitant tout au même endroit, les 2 achats pourront être faits simultanément.

Parfois, déplacer la date du rachat de part d’une petite semaine pourra vous fera sauver des centaines de dollars.

Avec une vision globale de la situation, je suis en mesure de coordonner cette transaction pour éviter des tensions supplémentaires.

La séparation est un moment très émotif pour chacune des parties, mon travail est de faciliter cette transaction monétaire obligatoire en diminuant au maximum le stress que cela pourrait engendrer.

En tant que courtier hypothécaire, je vais établir le montant possible d’emprunt, selon les nouvelles caractéristiques du budget.

Un seul revenu, un montant de pension, des allocations familiale, les dettes accumulées, etc.

Chaque prêteur hypothécaire à ses normes, certaines banques accepteront de calculer les allocations familiales dans le revenu, d’autres non. Certaines prennent la pension alimentaire même si ça ne fait que 2 mois, pour d’autres, il faudra attendre un an seulement. Bref, lors de ces grands changements, il faut regarder plusieurs aspects et s’assurer d’avoir la bonne banque pour vous.

Le courtier va aussi regarder l’équité et le montant à payer qui aura été déterminé en médiation.

Les assureurs hypothécaires nous permettent d’aller financer jusqu’à 95% de la valeur marchande, certains même nous permettent d’ajouter les dettes dans ce refinancement, d’autres le refusent.

En faisant affaire avec un courtier, vous obtiendrez des conseils et surtout vous sauverez beaucoup de temps.

Si votre banque vous a indiqué que vous n’êtes pas en mesure de racheter une maison, prenez le téléphone et appelez-moi pour un 2e avis.

Rappelez-vous chaque banque à ses normes internes et mon travail est de les connaitre et de vous amener au bon endroit du premier coup.